Kľúčový rozdiel: Pre kupujúceho sú k dispozícii dva hlavné typy hypotekárnych úverov: konvenčné úvery a pôžičky FHA. Konvenčné úvery sú úvery, ktoré sú tradičnými úvermi, ktoré sú k dispozícii od tradičných veriteľov, ako napríklad hypotekárna spoločnosť alebo banka. Úvery FHA sú druhom pôžičiek, ktoré sú poistené Federálnou správou bývania (FHA), ktorá je vládnou agentúrou.
Pri nákupe nového kupujúceho sa kupujúci bude musieť starať o hypotekárny úver; to znamená, ak nie je milionár a niekedy dokonca aj on. Pre kupujúceho sú k dispozícii dva hlavné druhy hypotekárnych úverov: konvenčné úvery a úvery FHA.
Konvenčné úvery sú úvery, ktoré sú tradičnými úvermi, ktoré sú k dispozícii od tradičných veriteľov, ako napríklad hypotekárna spoločnosť alebo banka. Môžu byť k dispozícii aj od súkromných subjektov, ako sú úverové družstvá, súkromní veritelia alebo spory. Úvery poskytnuté federálne regulovanými domácimi veriteľmi Fannie Mae a Freddie Mac sú tiež považované za konvenčné úvery.
Existujú dva hlavné typy bežných hypotekárnych úverov: vyhovujúce a nezodpovedajúce. Zodpovedajúci úver je v súlade s limitom úveru, ktorý je zvyčajne okolo 417 000 dolárov alebo menej pre rodinné domy. To môže byť až 729, 750 dolárov v mnohých vysoko-nákladných oblastiach krajiny. Úvery, ktoré presahujú limit zodpovedajúci úver, sú známe ako nezodpovedajúce úvery.
Ďalším typom hypotekárneho úveru dostupného na trhu sú pôžičky FHA. Úvery FHA sú druhom pôžičiek, ktoré sú poistené Federálnou správou bývania (FHA), ktorá je vládnou agentúrou. FHA nepožičiava peniaze ako súčasť pôžičiek FHA. Úvery FHA musia byť získané od veriteľa schváleného FHA. Je to preto, lebo FHA nie je veriteľ, ale skôr poisťovací fond. Zabezpečil pôžičku, čo znamená, že poskytuje štátnu podporu v prípade, že dlžník nespláca úver. Kvôli tomu nie všetci veritelia schválení FHA ponúkajú rovnakú úrokovú sadzbu a náklady, a to ani na rovnakom úvere FHA.
Obe konvenčné pôžičky a pôžičky FHA môžu mať úrokovú sadzbu s fixným alebo nastaviteľným úrokom. V závislosti od typu úveru a od veriteľa môžu bežné pôžičky vyžadovať až 20% preddavku; zatiaľ čo pôžičky FHA vo všeobecnosti vyžadujú minimálne 3, 5% zálohu. Táto záloha môže byť vyplatená buď dlžníkom, alebo ako dar od jedného z jeho rodinných príslušníkov.
Porovnanie medzi FHA a konvenčnými úvermi:
Úvery FHA | Konvenčné úvery | |
popis | Úvery FHA sú hypotekárne úvery poistené Federálnou správou bývania, vládnou agentúrou Spojených štátov. | Hypotekárne úvery dostupné od akéhokoľvek tradičného veriteľa, ako napríklad hypotekárna spoločnosť alebo banka. |
Byť istený niekym | Poistený Federálnou správou bývania, federálnou agentúrou | Podporované súkromnými subjektmi, ako sú banky, úverové združenia, súkromní veritelia, úvery alebo federálne regulované úverové inštitúcie Fannie Mae a Freddie Mac. |
druhy | Sadzby s pevnou sadzbou alebo s fixnou sadzbou | Zhoda alebo nezhoda |
Úrokové sadzby | Pevné alebo nastaviteľné úrokové sadzby s pevnejším a bežnejším | Pevné alebo nastaviteľné úrokové sadzby |
termín | 15 alebo 30 rokov | Kdekoľvek od 15 do 30 rokov |
náklady | Prémiové poistné na hypotekárne poistenie alebo MIP, priebežné ročné poistné, počiatočné poplatky, zálohy, hypotekárne poistenie, bodové a hodnotiace poplatky môžu byť vyplácané samostatne alebo ako dar členovia rodiny. | Poplatky za pôvod, zálohy, poistenie hypotéky, poplatky za bodovanie a oceňovanie |
byrokracia | Viac byrokratických prekážok | Menej byrokratických prekážok |
Doba spracovania | Dlhší čas na spracovanie | Malý čas na spracovanie |
Zálohové platby | Znížte platby. Minimálna záloha je 3, 5% | Vyššie platby vopred. Veritelia môžu požadovať až 20% zálohu. |
Úverový rating | Medzi vynikajúcimi a subprime sa môžu kvalifikovať | Vyžaduje si vynikajúci kredit, aby ste získali najlepšie úrokové sadzby |
Ideálne pre | Dlžníci s poškodeným alebo menej ako dokonalým úverom, dlžníkmi s miernym pomerom dlhu k príjmu a pre tých, ktorí nemajú veľa peňazí na zálohu. | Dlžníkov s vynikajúcim kreditom, ktorí si môžu dovoliť zálohu vo výške 5% alebo viac. |
